楓清科技（Fabarta）入選人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用項目

近日，中國人民銀行河北省分行正式對外公示了河北省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批 6 個創(chuàng)新應(yīng)用，衡水銀行股份有限公司（簡稱衡水銀行）與北京楓清科技有限公司（Fabarta）聯(lián)合申報的“基于圖智能及 AIGC 技術(shù)的普惠金融貸款服務(wù)”項目成功入選。

根據(jù)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025 年）》（銀發(fā)〔2021〕335 號文印發(fā)）的指導(dǎo)方針，這項創(chuàng)新應(yīng)用運用大數(shù)據(jù)、圖智能、AIGC 等前沿技術(shù)，構(gòu)建普惠金融貸款風(fēng)控服務(wù)，對申請貸款的中小企業(yè)進行評估，生成風(fēng)控結(jié)果，輔助貸款人員進行貸前審批，提升衡水銀行風(fēng)控能力和審批效率，為小微企業(yè)提供更為精準、更加安全的貸款服務(wù)。

該創(chuàng)新應(yīng)用的技術(shù)應(yīng)用包括以下方面：

1.運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造普惠金融貸款風(fēng)控服務(wù)，在獲得客戶授權(quán)前提下，把工商數(shù)據(jù)、司法涉訴數(shù)據(jù)、抵押物估值數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和企業(yè)及相關(guān)法人的征信數(shù)據(jù)等進行清洗和標準化處理，輔助判定企業(yè)風(fēng)險等級。

2.運用圖智能技術(shù)，通過圖算法挖掘風(fēng)控因子間的交易環(huán)路、金額異常、公私互轉(zhuǎn)、風(fēng)險地區(qū)等指標特征，并利用圖的畫布做指標特征的可視化展示，輔助風(fēng)控結(jié)果處理并對風(fēng)控模型性能進行持續(xù)優(yōu)化。

3.利用 AIGC（生成式人工智能）生成風(fēng)控結(jié)果，輔助業(yè)務(wù)人員審核，便于審批人員出具評估結(jié)論，切實提高信貸審核效率和有效性。

與此同時，該創(chuàng)新應(yīng)用的創(chuàng)新性主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)效率、數(shù)據(jù)融合、評估效率三方面。在業(yè)務(wù)效率方面，基于風(fēng)控規(guī)則，實現(xiàn)自動化的風(fēng)控結(jié)果生成，對中小企業(yè)的貸款申請進行快速、準確的評估，相比傳統(tǒng)規(guī)則和靜態(tài)數(shù)據(jù)的處理方式，速度更快，準確度更高；在數(shù)據(jù)融合方面，圍繞風(fēng)控主題建立圖譜，把系統(tǒng)各類數(shù)據(jù)進行整合，相較于傳統(tǒng)堆疊方式，為風(fēng)險評估提供更全面、綜合的視角；在評估效率方面，利用 AIGC（生成式人工智能）生成風(fēng)控評估結(jié)果，便于審批人員出具評估結(jié)論。相較于傳統(tǒng)人工評估的方式，更智能、快捷地生成評估結(jié)論，提升評估效率。

在本次公示項目中，北京楓清科技將與衡水銀行緊密合作，充分發(fā)揮新興技術(shù)支撐作用，探索將圖智能、AIGC 等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于普惠金融服務(wù)場景，進一步提升銀行的風(fēng)險控制能力，通過數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用推進金融管理質(zhì)效提升。

關(guān)于 Fabarta

Fabarta 成立于 2021 年，是一家 AI 基礎(chǔ)設(shè)施公司，提供“一體兩翼”的產(chǎn)品矩陣（多模態(tài)智能引擎、數(shù)據(jù)編織平臺和企業(yè)智能分析平臺），通過探索和聯(lián)結(jié)數(shù)據(jù)資源，助力企業(yè)實現(xiàn)智能驅(qū)動的持續(xù)創(chuàng)新。在引擎層，打造面向 AI 的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，提供支持圖、向量和 AI 推理能力融合的 ArcNeural 多模態(tài)智能引擎；在平臺層，通過 ArcPilot 企業(yè)智能分析平臺加速可解釋圖智能和新一代 AI 技術(shù)在企業(yè)場景的落地，同時利用 ArcFabric 多模態(tài)數(shù)據(jù)編織平臺幫助企業(yè)梳理多模態(tài)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，讓企業(yè)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)流動帶來的價值；此外，F(xiàn)abarta 可以基于多模態(tài)智能引擎、企業(yè)智能分析平臺和多模態(tài)數(shù)據(jù)編織平臺與客戶和伙伴一同構(gòu)建行業(yè)應(yīng)用，加速企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型和 AI 技術(shù)的落地。

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