銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些？銀行信貸流程是什么樣的？

銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些?

銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本、最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)發(fā)放銀行貸款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)。一般來(lái)說(shuō)，銀行信貸業(yè)務(wù)是銀行贏利的重要手段，所以很多銀行都推出了很多新的業(yè)務(wù)來(lái)滿足更多人士的貸款需求。從銀行信貸業(yè)務(wù)的分類來(lái)說(shuō)，可以分為法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。其中法人信貸業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、小企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款等;個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

銀行信貸業(yè)務(wù)同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)性較大的一種業(yè)務(wù)。按照貸款期限來(lái)說(shuō)，銀行信貸業(yè)務(wù)分為短期貸款，即一年以內(nèi);中期貸款，即一年以上五年以下;長(zhǎng)期貸款，五年以上等三種類型。按保障條件來(lái)分，銀行信貸業(yè)務(wù)可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等三個(gè)類別。對(duì)于信用貸款來(lái)說(shuō)，是指僅憑借款人的信譽(yù)而無(wú)需借款人提供擔(dān)保的貸款行為，通常只對(duì)與銀行有長(zhǎng)期業(yè)務(wù)來(lái)往、資本雄厚、在行業(yè)中占重要地位的大公司發(fā)放。也有個(gè)人小額信用貸款，一般是針對(duì)信用良好的個(gè)人，需要身份證明、居住證明及足夠還款的收入證明，向銀行提交申請(qǐng)，如符合銀行要求就可以得到辦理。

銀行信貸流程是什么樣的?

貸款程序：

1、貸款的申請(qǐng)。借款人向當(dāng)?shù)劂y行提出借款申請(qǐng)。除申請(qǐng)農(nóng)村小額貸款外，申請(qǐng)其他種類的貸款須提供有關(guān)資料。⑴借款人及保證人基本情況;⑵財(cái)政部門或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及借款申請(qǐng)前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告;⑶原有不合理占用的貸款的糾正情況;⑷抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明;⑸項(xiàng)目建議書(shū)和可行性報(bào)告;⑹銀行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。

2、信用等級(jí)評(píng)估。銀行對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)估。

3、貸款調(diào)查。銀行對(duì)借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查。

4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度進(jìn)行貸款審批。

5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發(fā)放。銀行按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。

7、貸后檢查。銀行對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時(shí)足額歸還貸款本息，如要展期應(yīng)在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請(qǐng)，是否展期由銀行決定。

開(kāi)拓業(yè)務(wù)和信用評(píng)估

隨著金融證券化的發(fā)展，銀行已由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)到了買方市場(chǎng)。因此，爭(zhēng)奪實(shí)力雄厚、信用度高、還款能力強(qiáng)的客戶是商業(yè)銀行主要的競(jìng)爭(zhēng)。調(diào)查人員在開(kāi)拓市場(chǎng)進(jìn)行信貸營(yíng)銷時(shí)，受理貸款人的申請(qǐng)，根據(jù)貸款人的資料，對(duì)其信用評(píng)估。同時(shí)對(duì)貸款的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度，并提交分析報(bào)告。

貸款的審查和發(fā)放

審查人員根據(jù)調(diào)查人員的報(bào)告對(duì)貸款人的資格審查和評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限審批或報(bào)上級(jí)審批。貸款審批后，就與貸款人就貸款數(shù)量、期限、利率等洽談，并簽訂貸款合同，然后簽發(fā)貸款指令。

貸款的檢查和收回

貸款發(fā)放后，銀行為保證貸款能按時(shí)收回，會(huì)組織檢查人員定期或不定期對(duì)貸款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查，并關(guān)注資金的用途，以防遭受道德風(fēng)險(xiǎn)。如果貸款人不能按時(shí)還本付息，銀行有權(quán)采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以維護(hù)信貸資金的安全。

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