北京存量首套房貸利率下限明確-當(dāng)前熱議

存量首套住房貸款利率批量調(diào)整在即，是否納入調(diào)整范圍、可調(diào)整的下限究竟是多少一直是借款人關(guān)注的重點(diǎn)。9月20日，北京商報(bào)記者從多位銀行人士處了解到，北京地區(qū)部分符合要求的借款人存量房貸利率可執(zhí)行貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)+0BP標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整后的利率最低為4.2%。也有北京地區(qū)購(gòu)房者表示，已收到銀行發(fā)布的通知短信，待重定價(jià)后，房貸利率將降至4.2%。

最低可以下調(diào)至4.2%

(資料圖)

自2019年10月執(zhí)行房貸利率錨定LPR新規(guī)以來(lái)，全國(guó)首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為，2019年10月至2022年5月為L(zhǎng)PR，2022年5月至今為L(zhǎng)PR-20個(gè)BP。

根據(jù)北京地區(qū)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布的公示，2019年10月至今，北京地區(qū)首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的LPR+55個(gè)BP。公示中并未提及2019年10月前的首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，這也讓不少借款人疑惑，房貸利率究竟能降到多少?

9月20日，北京商報(bào)記者從多位銀行人士處了解到，北京地區(qū)2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+0BP;2019年10月8日(含當(dāng)日)后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+55BP。

一位國(guó)有大行人士介紹稱(chēng)，借款人調(diào)整后的具體LPR值，與貸款重定價(jià)日相關(guān)。今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%，如房貸重定價(jià)日在2023年6月20日(含)之前，則適用的LPR值為4.3%;如重定價(jià)日為2023年6月20日(不含)之后，且在利率調(diào)整前已重定價(jià)，則適用的LPR值為4.2%。

“本次調(diào)整中不對(duì)LPR重定價(jià)，僅調(diào)整加減點(diǎn)數(shù)，不影響重定價(jià)日約定。最低的調(diào)整下限是4.2%，會(huì)在9月25日批量下調(diào)，不會(huì)提前進(jìn)行調(diào)整。”一位股份制銀行人士說(shuō)道。

北京商報(bào)記者注意到，在社交平臺(tái)，有借款人表示已收到了銀行發(fā)布的通知短信，“自9月25日起，房貸執(zhí)行利率將由LPR+59 BP調(diào)整至LPR+0BP，調(diào)整后的利率為4.3%，待2024年重定價(jià)之后，貸款利率將降至4.2%”。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師關(guān)榮雪在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，此次北京存量房貸利率調(diào)整對(duì)貸款者而言無(wú)疑是一利好舉措，疊加近期落地的“認(rèn)房不認(rèn)貸”，意味著可以享受到存量房貸利率下調(diào)的群體增多，尤其是利率可降至最低水平，下調(diào)力度顯著，將大大緩解貸款人的還貸壓力。

這類(lèi)情況的借款人無(wú)法調(diào)整

從借款人、銀行人士反饋的結(jié)果綜合來(lái)看，北京地區(qū)2019年10月之前的存量房貸利率下限將按照LPR執(zhí)行。例如，借款人在2019年6月簽訂首套個(gè)人住房借款合同，期限20年，發(fā)放時(shí)利率是5%，2020年LPR轉(zhuǎn)換時(shí)選擇固定利率，目前利率仍為5%，如借款人在9月26日發(fā)起利率調(diào)整“一鍵申請(qǐng)”，則貸款利率調(diào)整將先轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率LPR加80個(gè)基點(diǎn)(4.2%+80BP)，再調(diào)整至LPR不加點(diǎn)(4.2%)，新利率(4.2%)從10月25日開(kāi)始執(zhí)行，且重定價(jià)日為9月26日。

值得關(guān)注的是，貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行利率已為北京市首套房貸利率政策下限的貸款，或2019年10月8日(不含當(dāng)日)前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率定價(jià)且利率不高于LPR+0BP的貸款，或2019年10月8日(含當(dāng)日)后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR+55BP(含)的貸款均不進(jìn)行利率調(diào)整。

一位股份制銀行人士提醒稱(chēng)，“房貸利率錨定LPR新規(guī)之前，有一部分借款人的房貸利率本就打了7-8.5折，目前的執(zhí)行利率比LPR都低很多，這部分借款人不再享受存量房貸利率下調(diào)政策的福利”。

展展(化名)就存在這樣的情況，他2017年在北京購(gòu)入了一套房產(chǎn)，當(dāng)時(shí)的房貸利率還依照LPR定價(jià)，彼時(shí)貸款利率為4.9%，打8.5折后的優(yōu)惠利率為4.165%。“轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款后，我的房貸利率這幾年已降到了3.665%，所以這次不享受存量房貸利率下調(diào)的政策。”展展說(shuō)道。

從操作層面而言，借款人通過(guò)手機(jī)銀行“貸款-我的貸款-合同詳情”欄目查詢當(dāng)前執(zhí)行利率、利率變動(dòng)方式，如表現(xiàn)為“LPR加/減X個(gè)基點(diǎn)(每年x月x日重定價(jià))”，則為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，如表現(xiàn)為“利率變動(dòng)方式固定利率”，則為固定利率貸款。

談及降低存量房貸利率，9月20日，在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾指出，存量房貸利率的降低可以節(jié)約居民利息負(fù)擔(dān)，顯著增強(qiáng)消費(fèi)能力。本次政策調(diào)整利好是中長(zhǎng)期的，可持續(xù)為近幾年較高利率貸款買(mǎi)房的家庭減少支出，支持提升居民消費(fèi)能力，有效促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，調(diào)整存量首套房貸利率，主要有兩種方式。第一種是“利率變更”，由借款人與銀行協(xié)商變更存量房貸利率。第二種是“以新?lián)Q舊”，由銀行根據(jù)借款人申請(qǐng)，新發(fā)放貸款置換存量首套房貸。“以新?lián)Q舊”需要重新簽訂借款合同，重新約定貸款額度、貸款利率，相對(duì)復(fù)雜，而“利率變更”相對(duì)方便。

存量首套房貸利率調(diào)整，是在金融管理部門(mén)引導(dǎo)下，商業(yè)銀行給借款人發(fā)放的“大禮包”。董希淼進(jìn)一步指出，調(diào)整過(guò)程不收取任何費(fèi)用，多數(shù)情況下借款人無(wú)需主動(dòng)發(fā)起申請(qǐng)，特殊情況下借款人應(yīng)直接找銀行溝通協(xié)商。需要提醒的是，無(wú)論是何種調(diào)整方式，借款人均無(wú)需通過(guò)按揭中介或者其他外部機(jī)構(gòu)來(lái)操作，更不需要再花額外的錢(qián)去曲線辦理。還需提醒一點(diǎn)的是，在以后還貸過(guò)程中，不宜通過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款來(lái)“置換”房貸，避免合規(guī)方面的問(wèn)題。

標(biāo)簽： 利率 借款人 房貸 存量

　　 原標(biāo)題：北京存量首套房貸利率下限明確-當(dāng)前熱議