中央一號文聚焦農(nóng)村金融 “大智移云”助其創(chuàng)新發(fā)展

　　2月5日，國務(wù)院發(fā)布中央一號文件，聚焦農(nóng)村金融創(chuàng)新，相關(guān)表述為“鼓勵金融機構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險等金融服務(wù)”。

　　國內(nèi)的農(nóng)村金融，盡管需求巨大，但由于種種困難，至今仍然沒有得到有效的總體解決。以孟加拉農(nóng)村的窮人為目標客群的格萊珉銀行，如今是世界規(guī)模最大、效益最好、運作最成功的小額貸款金融機構(gòu)，其成熟的扶貧金融模式值得我們研究和借鑒。

　　具體地，銀行如何對農(nóng)村金融進行支持，中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震這樣認為，從加快農(nóng)村金融服務(wù)幾個領(lǐng)域的工作來說，無論是農(nóng)業(yè)銀行的三農(nóng)金融事業(yè)部的改革，還是郵政儲蓄銀行的三農(nóng)金融事業(yè)部的運作機制的完善，都需要借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來提升他們的效率和改進他們的工作。三農(nóng)領(lǐng)域中的訂單融資、應(yīng)收款融資等業(yè)務(wù)，屬于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的重要領(lǐng)域，可以用來提高訂單融資和應(yīng)收款融資業(yè)務(wù)的效率。

　　現(xiàn)階段，我國的農(nóng)村金融發(fā)展情況究竟如何，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副研究員鄭醒塵在《中國農(nóng)村金融發(fā)展報告2015》發(fā)布時稱，農(nóng)村金融服務(wù)面臨三方面新變化：

　　首先，隨著農(nóng)戶收入增加和生活水平的提高，對消費貸款的需求相應(yīng)增加。隨著農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率提高和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)型，農(nóng)戶拓展非農(nóng)經(jīng)營的融資服務(wù)需求逐步增加。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，從2010年到2015年，農(nóng)戶貸款中消費貸款所占比重上升了10個百分點，非農(nóng)經(jīng)營貸款所占比重則上升7個百分點，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款所占比重則從73.3%下降到55.8%。

　　其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村金融服務(wù)中快速推進�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融服務(wù)的信息收集、業(yè)務(wù)成本、產(chǎn)品創(chuàng)新日漸產(chǎn)生影響。銀行業(yè)的電子化替代率整體接近90%，全國農(nóng)信社的替代率上升到60%，手機銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)迅速普及，有效改善了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平。

　　第三，金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款不斷向最基層下沉。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至2016年一季度末，全國1400多家村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款戶均46萬元，同比減少7萬元，涉農(nóng)貸款占村鎮(zhèn)銀行貸款比重為93%，表明村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)與目標客戶逐步向農(nóng)村下沉，省級農(nóng)信社涉農(nóng)貸款覆蓋面不斷提升。

　　互聯(lián)網(wǎng)公司憑借靈敏的嗅覺，紛紛布局農(nóng)村金融，去年12月20日螞蟻金服發(fā)布了“谷雨計劃”農(nóng)村金融戰(zhàn)略，未來三年其將聯(lián)合100家龍頭企業(yè)，為大型種養(yǎng)殖戶提供金融服務(wù)；與合作伙伴一起為1000個縣提供綜合金融服務(wù)，包括支付、信貸、保險等；面向國內(nèi)所有“三農(nóng)”用戶，拉動合作伙伴及社會力量提供累計10000億元信貸。

　　在京東金融發(fā)布的2017六大“不動搖”戰(zhàn)略中，就包括“堅持深耕農(nóng)村金融戰(zhàn)略不動搖”。京東金融認為，擁有9億人口的農(nóng)村，金融需求遠遠沒有得到滿足，目前仍是一個巨大的藍海。此外，給農(nóng)民提供安全、便捷的支付、信貸和理財服務(wù)，讓農(nóng)民能夠更好的創(chuàng)造財富、活得更有尊嚴，是一家金融科技企業(yè)的社會責任，因此必須在這一領(lǐng)域全力深耕。

　　值得注意的是，與2016年中央一號文件提出的“引導互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展”相比，今年文件中的“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)”表述，更是給予了互聯(lián)網(wǎng)公司非常豐富的想象空間，“大智移云”等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，無疑將促進農(nóng)村金融的同步創(chuàng)新。

　　大，即大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)時代的海量數(shù)據(jù)，加以挖掘并分析，將成為企業(yè)重要的無形資產(chǎn)。智，即人工智能，科技也可以有溫度，人們賦予機器以智慧，用科技造福于我們的生活。移，即移動互聯(lián)網(wǎng)，手機被賦予了越來越多的功能，日益滿足著人們隨時隨地的觸網(wǎng)需求。云，即云計算，根據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)的需求進行網(wǎng)絡(luò)資源配置，提升業(yè)務(wù)的效能。

　　城市里的“大智移云”對于農(nóng)村來說，并非不可觸及，近日重慶市云陽縣的農(nóng)戶們，通過手機QQ、微信的二維碼識別種子產(chǎn)品的性狀、來源及生產(chǎn)企業(yè)等內(nèi)容，如手機不能夠掃出這些信息則是假的。農(nóng)業(yè)執(zhí)法大隊事前開展了“綠劍護農(nóng)”保障春耕執(zhí)法專項行動，對種子、農(nóng)藥等農(nóng)資經(jīng)營門店進行拉網(wǎng)式檢查，護航春耕生產(chǎn)。

　　“大智移云”可以滲透更多方面，與金融相結(jié)合，將為農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)、倉儲、運輸、銷售等全產(chǎn)業(yè)鏈注入新的生機和活力，更好地促進農(nóng)村金融的創(chuàng)新發(fā)展。

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　　原標題：中央一號文聚焦農(nóng)村金融 “大智移云”助其創(chuàng)新發(fā)展